Conviene tenere i soldi in banca o in posta?

In Italia è ancora possibile utilizzare il servizio di deposito di denaro presso l’ufficio postale. Infatti, PosteItaliane, uno dei servizi postali più diffusi in Italia, ha un proprio centro bancario per servire meglio i clienti che decidono di utilizzare questo servizio, BancoPosta. Ma vale la pena rivolgersi all’ufficio postale piuttosto che a una banca per i propri soldi? 

In questo articolo troverete un confronto completo dei principali vantaggi e svantaggi che gli uffici postali e le banche italiane presentano rispetto ai depositi bancari. Alla fine, sta a voi decidere quale sia il più adatto alle vostre esigenze e aspettative e dove depositare il vostro denaro.

Banche

Cominciamo dalle banche. Una delle più antiche forme di società commerciali esistenti, l’esistenza delle banche ha accompagnato il mondo degli affari per molto tempo, a partire dai depositi di altre forme di ricchezza come pietre preziose, pellicce importate, spezie e altro. Oggi custodiscono il denaro duramente guadagnato da ogni imprenditore e lavoratore in tutto il mondo.

Ma quanto sono affidabili le banche? Ecco un elenco di vantaggi e svantaggi del deposito di denaro in banca.

Vantaggi 

• Sicurezza: le banche sono note in tutto il mondo per la loro sicurezza. Con i loro enormi caveau che si vedono spesso nei film, i sistemi di sicurezza avanzati e le tecnologie di sicurezza digitale, le banche sono spesso molto ricercate per le loro proposte di sicurezza per proteggere il denaro dei clienti.
• Possibilità di guadagnare interessi: alcuni tipi di conti bancari, come i conti di risparmio, hanno una buona possibilità per chi vuole risparmiare a lungo termine: guadagnare interessi annuali. Ciò significa che ogni giorno una percentuale extra di denaro viene aggiunta al conto del cliente. Di solito si tratta di una percentuale giornaliera molto piccola, quasi impercettibile, ma alla fine dell’anno si rivela un guadagno piuttosto generoso.
• Facile accesso ai fondi di investimento: avere un conto corrente presso una banca dove depositare il proprio denaro può facilitare l’accesso ai fondi di investimento. Oggi le banche hanno spesso un settore dedicato alla consulenza sugli investimenti, dove i clienti possono informarsi su azioni, criptovalute e altri modi di investire, ecc. nelle loro app o filiali. Prelevare dal proprio conto bancario per avviare un portafoglio di investimenti rende tutto più semplice e di facile accesso.

Svantaggi

• Spese bancarie: alcune banche offrono conti bancari con carte di debito che non prevedono spese di mantenimento. Tuttavia, alcune banche continuano ad addebitare queste spese, anche se spesso si tratta di commissioni annuali molto convenienti. Per non parlare delle commissioni applicate alle operazioni bancarie.
• Requisiti di saldo minimo: al momento dell’apertura di un conto corrente, alcune banche possono richiedere un deposito iniziale per adempiere al contratto sottoscritto, a garanzia del rispetto del contratto di apertura del conto corrente. Di solito chiedono un deposito minimo di 100 euro, mentre altre possono richiedere importi leggermente superiori, a seconda del tipo di conto.
• Rischio di interessi annui bassi: sebbene sia possibile per il cliente ricevere interessi annui che possono aggiungere denaro al suo conto, a volte questi tassi non sono così elevati. Quindi non si tratta quasi mai di un grande guadagno. È un guadagno, certo, ma non grande.

Ufficio postale

Anche i servizi postali hanno la loro storia, soprattutto in Europa, in termini di deposito di ricchezza. Erano i principali servizi per il trasporto dei beni materiali mobili acquisiti dai clienti nel corso dei secoli. Prima delle banche, i servizi postali erano i principali detentori della ricchezza, quando non esistevano i caveau o le stanze del tesoro nelle ville e nei castelli.

Ecco i principali vantaggi e svantaggi del deposito del denaro presso l’ufficio postale.

Vantaggi

• Garanzie statali sui depositi: i servizi postali sono gestiti dallo Stato italiano. In quanto tale, la sicurezza fornita alle casse postali non proviene da società private, come nel caso delle banche, ma da professionisti pagati dallo Stato stesso. Non che la sicurezza delle banche sia negativa, ma in questo caso si tratta di un modo in cui lo Stato contribuisce a prendersi cura dei profitti del suo lavoro.
• Accessibilità ai servizi postali: non sempre troverete una filiale di una determinata banca nella vostra città, ma troverete un ufficio postale ovunque. Inoltre, avere un conto corrente postale su cui depositare il proprio denaro è spesso vantaggioso, in quanto consente di ottenere sconti su vari servizi postali.
• Opzioni di risparmio tradizionali: così come le banche offrono conti correnti per depositare stipendi o pensioni, o libretti di risparmio per risparmiare a qualsiasi scopo, anche gli uffici postali italiani offrono questo, e di solito gratuitamente o con spese di mantenimento molto basse.

Svantaggi

• Opzioni di investimento limitate: sebbene l’ufficio postale abbia un proprio istituto finanziario, non è essenzialmente una banca. In quanto tale, non è possibile accedere ad alcuni tipi di investimenti che si avrebbero in una normale banca. Ad esempio, il BancoPosta non offre servizi di investimento dedicati esclusivamente all’acquisto di criptovalute.
• Potenziale di guadagno inferiore a quello delle banche: il rendimento annuo degli interessi che si possono ottenere su un conto di risparmio o un conto corrente non è molto elevato nelle banche, mentre presso l’ufficio postale non è molto diverso. Inoltre, i limiti di credito disponibili sono leggermente inferiori a quelli di alcune banche.
• Servizi limitati rispetto alle banche: come ho già detto, l’ufficio postale non è una banca, anche se dispone di un settore di servizi finanziari per i suoi clienti che funziona come una banca. Il numero e il tipo di servizi che questo settore offrirà agli utenti postali è alquanto limitato rispetto agli istituti bancari tradizionali.

Valutazione e conclusione

Da un punto di vista generale, è possibile rendersi conto che entrambe le parti avranno buoni vantaggi per i loro clienti. Naturalmente, nulla è tutto rose e fiori: sia le banche che gli uffici postali hanno i loro demeriti. Prima di scegliere dove depositare il vostro denaro, la domanda che dovete porvi è: qual è il vostro obiettivo?

Se quello che vi serve è solo un buon conto per ricevere lo stipendio o la pensione, l’ufficio postale sarà sicuramente in grado di prendersi cura di voi. Ma se siete alla ricerca di altri tipi di servizi finanziari, allora una banca è più adatta a voi, soprattutto per quanto riguarda il credito e gli investimenti.

Tenendo conto di tutti gli aspetti negativi, il principale svantaggio che accomuna entrambi gli istituti (banche e uffici postali) è il basso tasso di interesse annuo. Sebbene il tasso di interesse degli uffici postali sia molto più basso, o in alcuni casi inesistente, anche quello delle banche non è molto elevato. Per quanto riguarda la sicurezza, entrambi sono molto apprezzati dai clienti e sia gli uffici postali che le banche sono generalmente molto affidabili. L’aspetto più negativo dell’ufficio postale è l’offerta limitata di servizi finanziari e, in particolare, di investimenti. Per quanto riguarda le banche, l’aspetto negativo più rilevante è rappresentato dalle spese, in quanto quasi tutti i servizi sono tassati, anche se in alcuni casi le spese sono piuttosto basse.

Alla fine è la persona che ha bisogno di un conto a decidere quale sia il migliore. Volete iniziare un investimento o avete un nuovo lavoro e avete bisogno di un conto in cui versare il vostro stipendio? Volete ottenere una rendita annuale o semplicemente risparmiare per un sogno come una casa o un’auto propria? Fate una ricerca di mercato, confrontate i punti che abbiamo illustrato in questo articolo e traete le vostre conclusioni.

Ulteriori letture per migliorare la vostra vita finanziaria

Oltre a capire quale sia il posto migliore dove tenere i vostri soldi in Italia, è essenziale investire nella vostra educazione finanziaria per raggiungere stabilità e prosperità. Vi suggeriamo di approfondire le vostre conoscenze leggendo i seguenti articoli:

Come investire100€: Cosa fare e cosa evitare

Come aprire un conto digitale? Requisiti e procedura

Come funziona la carta di credito: analisi dettagliata