Cosa succede se non pago un prestito

Tutti vorrebbero essere liberi dai debiti, giusto? Sappiamo tutti che a volte i pagamenti possono essere in ritardo e va bene così. Quando c’è un ritardo inevitabile, non è un problema; se si paga, non ci saranno molte conseguenze, a parte qualche interesse per il ritardo. Ma… cosa succede quando non si paga un debito? In effetti, cosa può succedere se non si paga un prestito?

In questo articolo vi illustreremo le possibili conseguenze del mancato pagamento di un mutuo o di un prestito e cosa potete fare per evitarle, oltre naturalmente a pagare le rate in tempo.

Conseguenze del mancato pagamento di un prestito

Ogni decisione che prendiamo nella vita ha delle conseguenze, positive o negative che siano. Questo è un fatto che nessuno nega e quando si tratta di contratti non è diverso, tanto che i contratti stessi hanno clausole che indicano quali sono le conseguenze nel caso in cui una delle parti non rispetti l’accordo registrato. I prestiti e i finanziamenti sono una forma di business che diventa valida anche attraverso i contratti e per questo è importante che i clienti legga ogni riga scritta.

I ritardi sono una forma di violazione del contratto? Sì, ma si tratta di una violazione in qualche modo tollerabile, a patto che il cliente paghi il suo debito il prima possibile. Tuttavia, più lungo è il ritardo nel pagamento, più gravi diventano le conseguenze. Esistono scadenze e periodi di tolleranza per i ritardi di pagamento. Ma se il cliente continua a non essere in grado di pagare entro questi termini, se non avvia alcun tipo di trattativa al riguardo (dimostrando la sua intenzione di pagare anche con le sue difficoltà), potrebbe andare incontro a gravi conseguenze, anche in sede giudiziaria.

Per le conseguenze che possono derivare dal mancato pagamento di un prestito o di un debito finanziario, si vedano i punti seguenti:

• Interessi e penali

La prima cosa che di solito accade quando un cliente è inadempiente sono gli interessi e le multe per i ritardi di pagamento. Più passa il tempo, più queste diventano elevate, poiché di solito vengono applicate a un tasso percentuale per ogni giorno di ritardo, il che renderà il debito più costoso ogni giorno fino a quando non verrà finalmente saldato. Gli interessi e le multe sono un modo per compensare la controparte (nel caso di un mutuo o di un prestito, di solito una banca) per il ritardo.

• Impatto sul credito

Se il cliente continua a non pagare, anche dopo l’applicazione della multa e degli interessi di mora, anche il suo credito può iniziare a risentirne. Poiché l’istituto finanziario è in possesso dei dati personali e bancari del cliente, l’inadempienza diventa pubblica e se il cliente decide di stipulare un nuovo contratto di credito, con la stessa banca o con altre, è possibile che la richiesta venga esitata o addirittura rifiutata, poiché c’è già una storia di inadempienza.

• Possibili azioni legali

Le conseguenze più gravi di un inadempimento nei contratti/imprese in generale sono quelle che vengono portate in tribunale. In genere si tratta di una cosiddetta azione esecutiva. Questa azione mira a imporre la riscossione del debito e può avere conseguenze più gravi se la sentenza non viene rispettata entro il termine stabilito dal giudice. Se si dimostra che l’attuale riserva finanziaria del cliente inadempiente non è in grado di coprire il debito, ad esempio, il giudice può iniziare a pignorare i beni del cliente, come mobili ed elettrodomestici non essenziali, veicoli non indispensabili per il lavoro, espropriazione dei suoi beni, e altre misure altrettanto gravi.

Come evitare le conseguenze più gravi?

A nessuno piace “sporcare il proprio nome”, perché questo può portare a conseguenze accessorie come difficoltà nell’acquisire nuovi prestiti, negatività su altri prestiti o nell’ottenere una nuova carta di credito, ecc. Per evitare questa situazione, che può essere più che fastidiosa, l’ideale, ovviamente, è che il cliente estingua il proprio debito il prima possibile. Tuttavia, è comprensibile che in alcuni casi il ritardo possa essere inevitabile. Io capisco, voi capite, la banca capirà.

Ma la banca o l’istituto di credito capiranno solo se li contatterete per informarli della possibilità di un ritardo. Non è un problema essere in ritardo, si può prendere contatto per negoziare una data di pagamento o rateizzare il debito, tra le altre cose. Dimostrare l’intenzione di pagare, anche se si è in ritardo, è un gesto di buona fede contrattuale, che la controparte vedrà con favore e che è molto probabile che consideri per mantenere un buon rapporto la banca e il cliente. Le banche sono interessate solo a ricevere ciò che è loro dovuto e saranno certamente disposte a rinegoziare il vostro debito in modo che venga pagato ciò che è giusto.

Solo il vostro silenzio e il mancato pagamento del debito vi danneggiano. Il silenzio, in ambito legale, è quello che si chiama “tacito consenso”. Se rimanete inerti di fronte a un debito, e ancor più di fronte ha chiamate, e-mail o lettere di riscossione, ciò può essere interpretato non solo come se foste a conoscenza del debito, ma anche come se non aveste intenzione di pagarlo o non vi importasse più di tanto dei ritardi prolungati. In altre parole, potrebbe essere considerato un atto di malafede, che potrebbe danneggiarvi finanziariamente e in tribunale.

Naturalmente, in caso di addebiti eccessivi e vessatori effettuati anche prima della data di scadenza, il diritto spetta al debitore e non all’istituto finanziario. In questi casi, l’inadempienza non è la soluzione giusta, perché può solo danneggiare il debitore. L’ideale sarebbe provare a contattare l’ombudsman o l’ufficio reclami della banca per risolvere la questione in modo pacifico, ma se non si riesce a risolvere il problema e il comportamento si ripete, è necessario rivolgersi al tribunale. Anche i debitori hanno i loro diritti.

Conclusione

Per riassumere… I debiti possono essere una spina nel fianco per tutte le parti coinvolte, sia per il debitore che per il creditore. Risolvere tutto attraverso i tribunali porterà solo a ulteriori problemi e spese per entrambe le parti, quindi cercate sempre di risolvere il problema in modo amichevole. Se vi è possibile, pagate sempre il vostro debito e cercate di non ritardare le rate del vostro prestito o mutuo. Ma in caso di ritardi inevitabili, non lasciate che un fiocco di neve diventi una valanga, contattate l’istituto finanziario e negoziate una nuova scadenza o altre condizioni di pagamento. Tutto questo può finire bene, ma l’iniziativa deve venire dal debitore.

Ulteriori letture per migliorare la vostra vita finanziaria

Oltre a capire cosa succede se non si restituisce un prestito, è essenziale investire nella propria educazione finanziaria per raggiungere stabilità e prosperità. Vi suggeriamo di approfondire le vostre conoscenze leggendo i seguenti articoli:

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